河北银行

河北银行成立于1996年5月28日，是全国较早一批5家试点城市合作银行之一，由石家庄市区48家城市信用社组建为石家庄城市合作银行，1998年6月和2009年11月，先后更名为石家庄市商业银行和河北银行。2012年6月，省委、省政府为做大做强地方金融产业，将其纳入省级管理，成为全省一家省属法人银行。先后获得“全国文明单位”、“全国金融系统企业文化建设先进单位”、“全国小微企业金融服务先进单位”等荣誉，被中国银监会纳入全国城商行“领头羊”计划。

一、机构及人员情况

目前，河北银行总分支机构数237家，其中在全省11个设区市和天津、青岛设有13家分行，县域支行80家，实现了环首都县域机构全覆盖。此外发起设立了西柏坡冀银村镇银行和冀银金融租赁股份有限公司。全行正式在岗员工4452人，其中博士、硕士研究生651人。

二、经营发展情况

截至2016年末，全行资产总额3026.34亿元，较年初增加806.87亿元，增长36.35%；存款总额1938.84亿元，较年初增加317.48亿元，增长19.58%；贷款总额1227.14亿元，较年初增加226.95亿元，增长22.69%。全年累计实现净利润26.15亿元，较上年增加3.87亿元，增长17.37%。全年省内机构缴纳税费14.37亿元。主要监管指标保持达标，监管评级为二类行水平。按一级资本排名，位列全球1000家大银行第371位，较上年提升85位。在中国科学院《互联网周刊》发布的2016年度全国城商行综合竞争力排名中，我行位居第18位。

三、服务地方实体情况

河北银行始终按照省委、省政府的战略部署和工作要求，认真履行地方法人银行职责，积极冲在服务实体经济第一线。一是围绕河北省产业结构转型升级要求，着力支持战略性新兴产业、现代服务业、绿色产业。到2016年末，全行战略性新兴产业贷款余额46.66亿元，较年初增长12.3%。绿色信贷余额37.35亿元，较年初增加8.85亿元，增长31.05%。同时，继续发挥6家科技支行专营示范作用，扶持科技型中小企业成长，全行科技型中小企业贷款户数450户，累放贷款58.93亿元，分别较年初增长17.80%、11.82%。二是积极服务京津冀协同发展。通过传统贷款及结构化融资、债券承销等投行业务，围绕京津冀协同发展中交通一体化、生态环境治理、产业转移等重点领域提供融资支持。截至2016年末，我行支持京津冀交通体系建设贷款余额48.6亿元，较年初增加7.13亿元，增长17.19%；支持京津冀产业转移、功能疏解贷款余额9.55亿元，较年初增加2.8亿元，增长41.48%；支持京津冀生态环境治理贷款余额21.89亿元，较年初增加2.77亿元，增长14.49%。此外，我行将京张冬奥会相关项目作为我行重点服务对象，已在张家口市崇礼县设立支行，专门对接服务冬奥会项目。目前支持张家口冬奥会项目贷款余额3.58亿元。三是积极扶持小微企业发展，持续在“做专”上下工夫。在小微企业聚集区域、商圈和园区内，设立27家小微特色支行，并配备专业团队、出台差异化授信政策和考核指标。年末全行小微企业贷款余额520亿元，较年初增加96亿元，小微业务特色支行小微贷款增量占全行小微贷款增长的43.69%，发挥了主力军作用。四是大力发展普惠金融。在服务“三农”发展上，全行涉农贷款余额390.95亿元，较年初增长25.54%。为改善农村支付环境，2016年我行依托农村小商户、乡村服务站、便利店等创建助农取款服务点，开展银行卡助农取款业务，目前已在石家庄、保定、衡水、沧州和邢台5个地市开始试点，共计开立259家服务点。在优化居民金融服务环境上，通过持续丰富零售产品服务，加强物理网点与电子渠道协同，拓展电子渠道产品和便民服务功能等，不断增强客户体验。到年末，全行管理个人客户总资产1097.86亿元，较年初增加214.64亿元；个人消费贷款余额316.15亿元，较年初增加133.31亿元；个人电子银行总户数达到97.44万户，电子银行综合替代率达到82.44%，较年初提高8.6个百分点。

四、转型发展情况

近年来，河北银行不断加快改革创新、转型发展步伐，在产品服务创新、综合化经营等方面实现了新突破新发展。在投资银行业务创新方面，产业基金、企业资产证券化、债权融资计划、选择权贷款、PPP项目融资等业务实现突破，如我省首支区县级层面政府产业基金业务4.8亿元，全国首单一级公路资产（邯郸武涉公路收费权）证券化产品3.8亿元，我省首单债权融资计划10亿元。在零售业务创新方面，我行将个人购房专享贷、人保如意贷、个人工资保证贷款等特色信贷产品迁移到线上办理。推出“月享”“季享”系列开放式理财产品，开发T+0每日开放式预期收益型产品，到年末共发行开放式理财产品22期，规模达96亿元。推出购车、汽车保费、汽车抵押分期等大额消费信用卡分期业务。开通信用卡微信渠道现金分期业务。在金融市场业务创新方面，2016年我行创新金融市场业务业务发展和管理模式，实现低资本消耗、低资金占用、从“做存量”到“做流量”的发展模式转变。坚持以多元化的金融工具组合为基础，以风险控制为前提，按照不同策略创新配置战略。2016年我行取得普通类衍生品业务资格，并开展了美元互换交易、黄金互换交易、美元外汇掉期交易、代理金融同业衍生交易、结构性理财期权交易等业务。“冀银合作平台”合作范围和模式继续扩展，平台成员行数量由20家增至28家，累计发行产品8期、金额61.375亿元。在移动金融、互联网金融创新方面，我行实现了电子银行业务的微信支付、安卓HCE云闪付、苹果Apple Pay等移动支付新功能，手机银行便民缴费服务功能进一步优化，客户体验不断增强。到2016年末，手机银行用户规模首次超过个人网上银行。直销银行“彩虹Bank”产品种类不断丰富，线上运营推广能力持续提高，到年末直销银行注册客户总数23.65万户，较年初增加13.9万户，累计交易规模53.64亿元，是上年的17.8倍。在综合化经营方面，冀银金融租赁公司运转正常，年末资产规模已达88亿元。目前，正在积极着手消费金融公司成立的前期准备工作。